Calculadora de deuda estudiantil
Calcula tu cuota mensual, total de intereses y tabla de amortización de tu préstamo educativo.
Meses sin pagar (interés se capitaliza)
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Cómo funciona la amortización de un préstamo estudiantil
Un préstamo estudiantil se paga mediante cuotas mensuales fijas que incluyen dos componentes: el pago de intereses sobre el saldo pendiente y la amortización del capital. Al inicio del préstamo, la mayor parte de la cuota se destina a intereses; conforme avanza el tiempo, una mayor proporción va al capital.
El período de gracia es un tiempo otorgado por algunas instituciones durante el cual no debes hacer pagos (generalmente mientras estudias o justo después de graduarte). Sin embargo, durante este período el interés sigue acumulándose y se capitaliza, lo que aumenta el saldo sobre el que calcularás las cuotas posteriores.
La fórmula de cuota fija (sistema francés) garantiza que siempre pagas el mismo monto mensual. El total de intereses pagados depende de la tasa y el plazo: a mayor plazo, mayor interés total aunque menor cuota mensual.
Ejemplo práctico
Préstamo de $20,000 al 8% anual, plazo 10 años, 6 meses de gracia:
Cuota mensual
$254/mes
Sistema francés
Total pagado
$30,480
En 10 años
Total intereses
$10,480+
Costo del crédito
Preguntas frecuentes
¿Conviene pagar más de la cuota mensual?
Sí, realizar abonos extraordinarios al capital reduce el saldo pendiente y, por ende, los intereses futuros. Un pago extra anual equivalente a una cuota mensual puede reducir el plazo en 1-2 años y ahorrarte miles en intereses. Verifica que tu contrato no tenga penalidad por pago anticipado.
¿Qué pasa si no pago durante el período de gracia?
Durante la gracia no pagas cuotas, pero el interés sigue corriendo y se suma al capital (capitalización). Si tienes 6 meses de gracia al 8% anual, tu deuda de $20,000 crece a aproximadamente $20,808. Eso significa que pagarás más intereses durante la vida del préstamo.
¿Cuál es una tasa de interés razonable para un crédito educativo?
En América Latina, tasas entre 5% y 12% anual son comunes para crédito educativo formal. Tasas por encima del 15% son altas y deberías explorar otras fuentes. En EE.UU. los préstamos federales estudiantiles tienen tasas entre 5% y 8% aproximadamente. Siempre compara varias instituciones antes de comprometerte.
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